中国银行业监督管理委员会


银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发〔2009〕65号


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
　　为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：
　　一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
　　二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
　　三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
　　四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
　　五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
　　六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
　　七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
　　八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
　　商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。
　　九、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。
　　十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。
　　十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。
　　十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：
　　（一）所投资的银行信贷资产为正常类。
　　（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。
　　十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：
　　（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。
　　（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。
　　十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。
　　十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
　　十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。
　　十七、理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。
　　十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。
　　十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
　　二十、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。
　　二十一、理财资金投资于境外金融市场，除应遵守本通知相关规定外，应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）等相关监管规定。
　　严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。
　　二十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。
　　本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银　监　会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月六日

山东省人民政府


山东省实施《中华人民共和国防汛条例》办法
山东省人民政府



第一条 为做好防汛抗洪工作，保障人民生命财产安全和经济建设的顺利进行，根据《中华人民共和国防汛条例》（以下简称《防汛条例》），结合我省实际情况，制定本办法。
第二条 在我省境内进行防汛抗洪活动，必须遵守《防汛条例》和本办法。
第三条 防汛工作实行“安全第一，常备不懈，以防为主，全力抢险”的方针，遵循下级服从上级、局部利益服从全局利益和团结协作的原则。
第四条 防汛工作实行各级人民政府行政首长负责制和有关部门岗位责任制。
第五条 任何单位和个人都有参加防汛抗洪的义务。
中国人民解放军和武装警察部队是防汛抗洪的重要力量。
第六条 防洪工程安全实行分级管理和领导负责制：
（一）黄河、小清河由省里负责；
（二）大型工程和重点中型工程由市地负责；
（三）一般中型工程和重点小型工程由县（市、区）负责；
（四）一般小型工程由乡镇负责。
第七条 省人民政府设立山东省防汛指挥部，负责组织领导全省的防汛抗洪工作。省防汛指挥部的办事机构设在省水行政主管部门，并分别在省黄河主管部门和省城市建设行政主管部门设立黄河防汛办事机构和城市防汛办事机构。
省淮河流域管理机构、省海河流域管理机构负责指导本流域的防汛工作。
第八条 市地、县（市、区）人民政府设立防汛指挥部，统一指挥本行政区域的防汛抗洪工作。
有防汛任务的乡镇人民政府设立防汛指挥部，负责组织指挥本乡镇的防汛抗洪工作。
第九条 在汛期，市地、县（市、区）人民政府应当在所管辖的大中型水利工程组建临时防汛指挥机构，在同级人民政府防汛指挥部的领导下，负责组织指挥该工程的防汛抗洪工作。
第十条 石油、电力、邮电、铁路、公路、航运、工矿以及商业、物资等有防汛任务的部门和单位，汛期应当设立临时防汛机构，在当地人民政府防汛指挥部统一领导下，负责做好本行业和本单位的防汛工作及其所属水毁工程的修复工作。
第十一条 各级人民政府防汛指挥部的主要职责：
（一）贯彻实施有关防汛工作的法律、法规和方针政策，执行上级防汛指令；
（二）制定并组织实施防汛抗洪措施；
（三）检查督促各有关部门履行防汛职责；
（四）下达防汛指令，组织抗洪抢险；
（五）负责防汛的日常工作，组织做好防汛善后工作。
第十二条 各级人民政府防汛指挥部的领导成员单位，应当按照同级人民政府防汛指挥部规定的部门防汛职责，按时完成本部门的防汛任务。
第十三条 各级人民政府应当根据流域综合规划、防洪（除涝）工程实际状况和国家规定的防洪（除涝）标准，制定防御洪水方案。
小清河和大汶河、潍河的防御洪水方案由省防汛指挥部制定，报省人民政府批准后执行；徒骇河、马颊河、德惠新河和东鱼河、洙赵新河的防御洪水方案，分别由省海河流域管理机构和省淮河流域管理机构组织有关市地防汛指挥部制定，经省防汛指挥部审核，报省人民政府批准后执行
。其它河道的防御洪水方案，按管理权限，由河道所在市地或县（市、区）防汛指挥部制定，报同级人民政府批准后执行。
防御洪水方案被批准后，必须严格执行。当工程状况发生变化，需要修改防御方案时，必须报经原批准机关同意。
第十四条 水库管理单位应当根据工程规划设计、防御洪水方案和工程实际状况，制定汛期调度运用计划，按下列规定报批：
（一）大型水库的汛期调度运用计划，由市地人民政府防汛指挥部审核后，报省防汛指挥部批准，并报国家防汛总指挥部备案；
（二）中型水库和重点小型水库的汛期调度运用计划，由县（市、区）人民政府防汛指挥部审核后，报市地人民政府防汛指挥部批准，并报省人民政府防汛指挥部备案；其它小型水库的调度运用计划，报县（市、区）人民政府防汛指挥部批准。
汛期调度运用计划被批准后必须严格执行，不得随意更改；确需更改的，应报经原批准机关同意。因情况紧急来不及请示的，有管辖权的人民政府防汛指挥部可以采取应急措施，但事后应及时报告原批准机关。
第十五条 位于淮河、海河流域内大型河道的市地附近边界水闸，汛期分别由省淮河、海河两流域机构负责指挥调度。
第十六条 在水利工程管理范围内跨汛施工的工程，建设单位必须在汛前制定安全渡汛方案，报有管辖权的人民政府防汛指挥部批准后执行。未制定安全渡汛方案或者安全渡汛方案未经批准的，在汛期应当停止施工。
第十七条 各级人民政府必须对所管辖的蓄滞洪区的通信、预报、警报、避洪、撤退道路等安全设施，以及紧急撤离和救生的准备工作进行汛前检查，发现影响安全的问题，及时处理。
在湖泊、蓄滞洪区不得进行有碍设计行洪、蓄滞洪能力的开发围垦活动。在不影响设计行洪、蓄洪、滞洪能力的前提下，确需开发的，必须由有管辖权的防汛指挥部作出规划，并报经省人民政府防汛指挥部批准。
第十八条 河道、水库、闸坝等防洪工程设施所在地人民政府，应根据防汛任务的大小，汛期组织一定数量的防汛常备队、抢险队和后备队，承担防洪工程的巡查、修复、防守工作，执行抗洪抢险任务。
蓄滞洪区及平原易涝地区所在地人民政府，在汛期应当组织救护队和排涝专业队，在有管辖权的人民政府统一领导下，执行紧急情况的转移救护和排涝任务。
有防汛任务的部门和企事业单位应根据其防汛任务的大小，组织一定数量的防汛队伍，负责本部门、本单位的抗洪抢险。
第十九条 各级人民政府防汛指挥部应当按照规定储备定额储备一定数量的防汛抢险物资，由商业、供销、物资部门代储的，可以支付适当的保管费。
有防汛任务的部门、企事业单位和群众应当储备一定数量的防汛抢险物料，并由有管辖权的人民政府防汛指挥部负责登记造册。
第二十条 每年的6月1日至9月30日为本省汛期（黄河汛期为7月1日至10月31日）。当水库、河湖的水情接近保证水位或安全流量，防洪工程设施发生重大险情，风暴、台风将要来临，情况紧急时，县级以上地方人民政府可以宣布进入紧急防汛期，并立即报告上级人民政府
防汛指挥部。
第二十一条 在汛期，公路、铁路、航运、民航等部门应当及时运送防汛抢险人员和物资。电力部门必须保证防汛用电，对防洪工程电力设施的安装、改建应当优先安排。
第二十二条 在汛期，邮电部门必须保证汛情和防汛指令的及时、准确传递。对承担防汛、报汛任务的水利工程管理单位和水文站的电话应当优先安装，并按规定减免初装费、改制费。电视、广播、公路、铁路、航运、民航、公安、林业、石油等部门应当运用本部门的通信工具优先为
防汛抗洪服务。
第二十三条 任何单位不得向防洪工程管理单位及水文站摊派除省政府规定以外的任何费用。在汛期，参加抗洪抢险的车辆可以优先通行，任何单位和个人都不得阻拦，不得向其征收过路（桥）费。
第二十四条 在紧急防汛期，为了防汛抢险需要，防汛指挥部有权在其管辖范围内，调用物资、设备、交通运输工具和人力，事后应当及时归还或者给予适当补偿。
因抢险需要取土占地、砍伐林木、清除阻水障碍物的，任何单位和个人不得阻拦。
前款所指取土占地、砍伐林木的，事后应当依法向有关部门补办手续。
第二十五条 由财政部门安排的防汛经费，按照分级负担和分级管理的原则，分别列入各级人民政府财政预算。
抗洪抢险所需费用，除各级财政安排的资金外，不足部分由受益保护范围内的工矿企事业单位按其固定资产分摊，具体办法由组织抢险的人民政府防汛指挥部制定，报同级人民政府批准后执行。
第二十六条 各项防汛经费必须按规定用途使用，专款专用，不得挤占挪用。
第二十七条 违反《防汛条例》和本办法有关规定的，按照《防汛条例》及有关水法规进行处罚。
第二十八条 市人民政府、行署可以根据本办法的规定，结合本地区实际情况，制定实施细则。
第二十九条 本办法由省水行政主管部门负责解释。
第三十条 本办法自1996年2月1日起施行。



1996年1月3日